Vous rêvez d’investir dans l’immobilier sans effort ? La solution réside peut-être dans les SCPI. Qu’est-ce qu’une SCPI, comment investir et quels sont les avantages ? Apprenez-en plus sur ces fameuses Sociétés Civiles de Placement Immobilier et découvrez comment elles pourraient vous aider à réaliser votre rêve d’investir dans l’immobilier.
Les SCPI pour investir dans l’immobilier : définition
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier sont des investissements collectifs permettant aux particuliers d’acquérir des parts dans un patrimoine immobilier locatif diversifié, sans avoir à gérer les contraintes liées à l’acquisition d’un bien immobilier (recherche, gestion locative, etc.). Aussi appelés Pierre-papier, les SCPI achètent, gèrent et louent des biens immobiliers, et redistribuent les revenus locatifs aux investisseurs sous forme de revenus fonciers. Les avantages de ces SCPI sont :
- Une diversification géographique et locative de l’actif immobilier
- un accès à l’immobilier locatif pour des sommes plus modestes
- Une gestion professionnelle et déléguée,
- Des revenus locatifs stables et réguliers,
- Des avantages fiscaux
Mais il est important de noter que ces Sociétés n’échappent pas aux aléas de l’immobilier et du marché financier, et des risques de perte en capital. Il est important de bien comprendre leurs caractéristiques avant de se lancer dans un investissement.
Quels avantages à investir en SCPI ?
Il y a plusieurs avantages à investir en SCPI :
- Diversification géographique et locative : elles permettent d’acquérir des parts dans un patrimoine immobilier diversifié, réparti géographiquement sur plusieurs régions ou pays, et composé de différents types de biens immobiliers (logements, bureaux, commerces, etc.). Cela réduit les risques liés à un investissement immobilier concentré sur une seule région ou un seul type de bien.
- Accès à l’immobilier locatif pour des sommes plus modestes : elles permettent de se lancer dans l’investissement immobilier locatif sans avoir besoin de disposer de grosses sommes d’argent. Les prix des parts de SCPI sont généralement plus accessibles que les prix d’achat d’un bien immobilier.
- Gestion professionnelle et déléguée : elles sont gérées par des professionnels qui se chargent de l’acquisition, de la gestion et de la location des biens immobiliers, ce qui évite aux investisseurs de devoir s’occuper de toutes les tâches liées à la gestion d’un bien immobilier.
- Revenus locatifs stables et réguliers : elles redistribuent aux investisseurs les revenus locatifs perçus par les biens immobiliers qu’elles gèrent, sous forme de revenus fonciers. Ces revenus peuvent être stables et réguliers, ce qui en fait un placement intéressant pour les personnes cherchant à percevoir des revenus réguliers.
- Avantages fiscaux : les investisseurs peuvent bénéficier de certains avantages fiscaux, tels que des réductions d’impôts sur le revenu pour les investissements locatifs en Pinel ou Malraux. Il est important de vérifier auprès de ses expert-comptables pour plus de précisions.
Quel rendement peut-on espérer avec l’épargne Pierre-papier ?
Le rendement qu’on peut espérer avec une SCPI dépend de plusieurs facteurs, tels que la performance de la Société Civiles de Placement Immobilier en question, le rendement locatif des biens immobiliers qu’elle gère, ainsi que les conditions du marché immobilier.
En général, les SCPI ont des rendements locatifs compris entre 4% et 5% et peuvent même atteindre 6%. Cependant, il faut noter que ces rendements sont soumis à l’impôt sur le revenu, ils sont donc généralement inférieurs au rendement brut affiché. Il est donc important de prendre en compte ces différents éléments pour évaluer le rendement réel.
Le rendement d’une SCPI peut varier d’une année sur l’autre, en fonction de la performance des biens immobiliers qu’elle gère, de l’état du marché immobilier, ainsi que des décisions prises par la société de gestion de la SCPI. Il est donc important de ne pas se baser uniquement sur les rendements passés pour évaluer le rendement d’une SCPI.
Il est également important de noter que les SCPI ne sont pas des placements à rendement garanti, et que la performance d’une SCPI passée ne préjuge pas de celle à venir. Il est important de consulter les documents réglementaires des SCPI pour se faire une idée de leur performance passée et des risques associés, et de se faire conseiller par un professionnel pour évaluer si cet investissement convient à ses objectifs d’investissements, sa situation financière et fiscale.
Comment investir dans une SCPI ?
Il existe plusieurs moyens d’investir dans une SCPI :
- Achat direct de parts : vous pouvez acheter des parts de SCPI auprès d’un établissement financier ou d’un conseiller en investissement, comme un courtier ou un conseiller en gestion de patrimoine. Il est important de vérifier les conditions d’acquisition et les frais liés à l’achat direct des parts.
- Souscription au sein d’un contrat d’assurance-vie : vous pouvez également investir dans une SCPI au sein d’un contrat d’assurance-vie. Cela permet de bénéficier des avantages fiscaux liés aux investissements en SCPI, tout en profitant des avantages liés à l’assurance-vie (possibilité de récupérer l’argent investi en cas de besoin, transmission de patrimoine à ses proches à moindre coût en cas de décès). Il est important de vérifier les conditions d’investissement liées au contrat d’assurance-vie choisi.
- Achat de parts via un PEA : Il est possible d’investir dans une SCPI en achetant des parts via un Plan d’Epargne en Actions (PEA). Ce qui permet de bénéficier des avantages fiscaux liés aux investissements en actions, tout en profitant des avantages liés à l’investissement en SCPI. Il est important de vérifier les conditions d’investissement liées au PEA.
Il est important de noter que l’investissement en SCPI est soumis aux aléas de l’immobilier et du marché financier, il est donc important de bien comprendre les caractéristiques des SCPI avant de se lancer dans un investissement, et de consulter un conseiller en investissement pour évaluer si cet investissement convient à vos objectifs d’investissements, votre situation financière et fiscale.
Combien faut-il investir en SCPI pour obtenir un bon rendement ?
Il n’y a pas de montant minimal pour investir dans une SCPI, en général les souscriptions se font par parts, les prix varient d’une SCPI à l’autre, il est donc possible d’acquérir des parts d’une SCPI pour des sommes relativement modestes.
Cependant, il est important de noter que plus vous investissez, plus vous avez de chances de maximiser votre rendement. En effet, plus vous avez de parts dans une SCPI, plus vous toucherez de revenus locatifs. De plus, il est important de noter que la performance d’une SCPI dépend de plusieurs facteurs comme la performance des biens immobiliers qu’elle gère, les conditions du marché immobilier, les décisions prises par la société de gestion de la SCPI. Il est donc important de consulter les documents réglementaires des SCPI pour se faire une idée de leur performance passée et des risques associés.
Il convient de noter que les SCPI ne garantissent pas un rendement fixe. Des risques de perte en capital existant, ce qui souligne l’importance de diversifier ses investissements afin de ne pas concentrer l’ensemble de ses fonds dans une seule option. Il est donc important de consulter un conseiller en investissement pour évaluer si cet investissement convient à vos objectifs d’investissements, votre situation financière et fiscale.
Faire appel à un expert en investissement pour la Pierre-papier
La solution la plus stratégique pour investir sur le marché des SCPI est de faire appel à un expert en gestion de patrimoine et investissement. En effet, il pourra vous aider à comprendre les différentes options disponibles et à choisir celle qui convient le mieux à votre profil, à vos objectifs d’investissement. Il peut également vous aider à comprendre les risques et les avantages potentiels liés à l’investissement dans les SCPI.
De plus, un expert en investissement peut vous aider à mettre en place une stratégie d’investissement efficace et à suivre vos investissements de près pour vous assurer que vous atteignez vos objectifs. Il peut également vous donner des conseils sur la gestion de votre portefeuille d’investissement et vous aider à prendre des décisions éclairées sur l’allocation de vos actifs.
Enfin, et ce n’est pas un point à négliger, un expert en investissement peut vous aider à naviguer dans les complexités administratives et juridiques liées à l’investissement dans les SCPI, telles que les déclarations fiscales et les formalités de souscription.
Pour tout connaître des SCPI, parcourez les articles du blog de Saint-Clair, ou contactez nos experts.
