Devenir propriétaire :
le guide complet Saint-Clair
Devenir propriétaire est un objectif majeur pour beaucoup de Français. En 2024, malgré un contexte économique et immobilier en évolution, il reste possible de concrétiser ce rêve grâce à une préparation minutieuse et aux divers dispositifs d’aide disponibles. Chez Saint-Clair, cabinet de gestion de patrimoine, nous vous accompagnons à chaque étape de votre projet immobilier.
Contexte Économique et Immobilier
La situation en 2024 pour l'accès à la propriété
En 2024, l'accès à la propriété est influencé par plusieurs facteurs économiques et immobiliers :
Les taux d’intérêt des prêts immobiliers, bien que plus élevés qu’auparavant, commencent à se stabiliser, rendant les crédits plus accessibles.
Les grandes villes affichent des prix élevés, tandis que les zones périurbaines et rurales restent plus abordables.
Durée maximale d’amortissement de 25 ans (différé de 24 ou 36 mois possible en ajout) et un apport personnel qui permet de couvrir les frais annexes.
Être propriétaire offre une stabilité financière et permet de constituer un patrimoine. Contrairement à la location, chaque mensualité de remboursement de crédit immobilier contribue à l’acquisition du bien, augmentant ainsi votre capital propre. À long terme, l’achat immobilier est souvent plus rentable que la location, car vous investissez dans un bien qui vous appartient.
La propriété vous donne la liberté de personnaliser votre logement sans avoir à obtenir d’autorisation préalable. Vous pouvez rénover, agrandir ou simplement redécorer selon vos goûts et vos besoins. Cette liberté de personnalisation permet également d’améliorer le confort et l’efficacité énergétique de votre domicile, ce qui peut augmenter la valeur de votre bien à long terme.
Avantages Fiscaux :
L’acquisition d’un bien immobilier peut offrir plusieurs avantages fiscaux :
- Loi Pinel : Pour les investissements locatifs, permettant des réductions d’impôts significatives.
- PTZ (Prêt à Taux Zéro) : Réservé aux primo-accédants, ce prêt sans intérêt peut financer une partie de l’achat de votre résidence principale.
- Dispositifs Locaux : Certaines collectivités locales proposent des aides fiscales pour encourager l’achat immobilier, surtout dans les zones rurales ou périurbaines.
Les dispositifs d'aide à la propriété en 2024
Location-Accession
Le dispositif de location-accession permet aux ménages modestes de devenir propriétaires progressivement. Ce système, encadré par la loi, vous permet de louer un bien avec une option d’achat à terme. Pendant la période de location, une partie du loyer est mise de côté pour constituer un apport personnel. Ce mécanisme est idéal pour ceux qui n’ont pas encore d’apport suffisant pour un achat classique.
Bail Réel Solidaire (BRS)
Le BRS est un dispositif innovant qui dissocie le foncier du bâti, permettant ainsi de réduire considérablement le coût d’acquisition d’un bien immobilier. Le principe est que l’acheteur devient propriétaire du logement mais reste locataire du terrain. Ce système, souvent géré par des organismes de foncier solidaire (OFS), rend l’achat immobilier plus abordable et accessible à un plus grand nombre de personnes, notamment dans les zones où les prix de l’immobilier sont élevés.
Les Aides des Collectivités Locales
De nombreuses collectivités locales proposent des aides spécifiques pour encourager l’accession à la propriété. Ces aides peuvent prendre la forme de subventions directes, de prêts à taux réduit ou de dispositifs de soutien à l’amélioration énergétique des logements. Renseignez-vous auprès de votre mairie ou de votre conseil régional pour connaître les dispositifs disponibles dans votre secteur.
Les types de prêts immobiliers disponibles
Prêt Amortissable
Le prêt amortissable est le plus courant, avec des remboursements mensuels du capital et des intérêts. Il peut être à taux fixe ou variable. Les avantages du prêt amortissable incluent des mensualités prévisibles, surtout en cas de taux fixe, et une réduction progressive de la dette.
Prêt Action Logement
Le Prêt Action Logement, anciennement connu sous le nom de 1 % logement, est une aide destinée aux salariés des entreprises du secteur privé non agricole de 10 salariés et plus. Ce prêt peut financer jusqu’à 30 % de l’achat de votre résidence principale à un taux avantageux.
Prêt In Fine
Avec le prêt in fine, vous ne remboursez que les intérêts pendant la durée du prêt, et le capital est remboursé en une seule fois à la fin du prêt. Ce type de prêt peut être avantageux sur le plan fiscal, car les intérêts payés sont déductibles des revenus fonciers.
Prêt Relais
Le prêt relais est une solution de financement temporaire pour ceux qui souhaitent acheter un nouveau bien immobilier avant de vendre leur propriété actuelle. Ce prêt permet de disposer des fonds nécessaires à l’achat du nouveau bien en attendant la vente de l’ancien. Le prêt relais est généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois.
Prêt à Taux Zéro (PTZ)
Prêt à l'Accession Sociale (PAS)
Le Prêt à l’Accession Sociale (PAS) est destiné aux ménages modestes pour l’achat de leur résidence principale. Ce prêt bénéficie de conditions avantageuses, notamment des frais de dossier réduits et la possibilité de bénéficier de l’Aide Personnalisée au Logement (APL).
Les étapes pour devenir propriétaire
1. Évaluer sa capacité d’emprunt : Analysez vos revenus, charges et apport personnel pour déterminer votre capacité d’emprunt. Utilisez des simulateurs en ligne ou consultez un conseiller en gestion de patrimoine.
2. Rechercher le bien immobilier : Définissez vos critères de recherche (localisation, taille, etc.) et visitez plusieurs biens pour trouver celui qui correspond le mieux à vos attentes.
3. Faire une offre d’achat : Une fois le bien trouvé, faites une offre d’achat. Si elle est acceptée, signez un compromis de vente pour formaliser l’accord.
4. Obtenir un prêt immobilier : Constituez votre dossier de prêt et sollicitez plusieurs banques pour obtenir les meilleures conditions. Négociez les taux et frais annexes.
5. Signer l’acte de vente : Finalisez l’acquisition en signant l’acte de vente chez le notaire. Vous devenez alors officiellement propriétaire du bien.
Les pièges à éviter lors de l'achat
Négliger les frais annexes
Prenez en compte les frais de notaire, d’agence, de déménagement et les éventuels travaux. Ces frais peuvent représenter jusqu’à 10 % du prix de vente.
Ne pas faire de diagnostics
Assurez-vous que tous les diagnostics obligatoires (énergétique, amiante, plomb, etc.) sont réalisés pour éviter des surprises désagréables.
de copropriété
Vérifiez les charges annuelles et les travaux à venir en copropriété, qui peuvent affecter votre budget.
Se précipiter
Prenez le temps de bien réfléchir à chaque étape. Consultez des professionnels pour des avis externes et objectifs.
faites-vous accompagner
par nos experts Saint-Clair
Devenir propriétaire reste encore aujourd’hui un projet réalisable et avantageux avec une bonne préparation. Les dispositifs d’aide et les types de prêts disponibles permettent de trouver des solutions adaptées à chaque situation. Chez Saint-Clair, nous sommes là pour vous guider et optimiser votre projet immobilier. Contactez-nous pour faire le premier pas vers la réalisation de votre rêve immobilier.
