Vous souhaitez devenir propriétaire ? Il est temps de vous renseigner sur le crédit immobilier ! C’est la solution qu’il vous faut en termes de financement pour concrétiser votre projet. Dans cet article, nous vous disons tout ce que vous devez savoir sur les crédits immobiliers, leurs avantages. Nous vous parlons aussi du Prêt Accession Action Logement, qui peut compléter un autre crédit. Saint-Clair vous propose toutes les solutions pour vous faciliter l’accès à la propriété.
Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
Un crédit immobilier est un prêt qui vise à financer l’achat ou la construction d’un bien immobilier. Il est généralement accordé par une banque ou un organisme de crédit, et doit être remboursé sur une période allant de 5 à 30 ans, voire plus. Généralement, les crédits s’étalent sur une période de 20 – 25 ans.
Comment fonctionne le crédit immobilier ?
Le prêt immobilier est remboursé par mensualités, qui comprennent une partie du capital emprunté et des intérêts. Plus la durée du prêt est longue, plus le coût total du crédit est élevé. Pour obtenir un crédit immobilier, il est important de présenter un dossier solide, comprenant des garanties de solvabilité et des garanties de remboursement pour l’organisme prêteur.
Quels sont les avantages du crédit immobilier ?
L’avantage principal du crédit immobilier est qu’il permet de financer l’achat d’un bien immobilier sans avoir à mobiliser l’intégralité de ses économies. Il permet également de bénéficier d’un taux d’intérêt souvent plus intéressant que les autres types de crédit, en raison de la garantie apportée par l’immobilier.
Parfois, les crédits immobiliers permettent de bénéficier de certains avantages fiscaux, tels que le prêt à taux zéro (PTZ) ou le dispositif Pinel, qui offrent une réduction d’impôt en investissant dans l’immobilier locatif neuf.
Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit immobilier ?
Pour obtenir un crédit immobilier, il n’est pas nécessaire de disposer d’un apport personnel. Si l’apport n’est pas systématique, lorsqu’il est possible, il varie selon les situations et les dossiers. La plupart du temps, il équivaut au montant des frais (notaire, caution et frais de dossier).
En outre, les organismes de crédit examinent la capacité d’emprunt de l’emprunteur, c’est-à-dire sa capacité à rembourser les mensualités de crédit en fonction de ses revenus et de ses charges.
Il est également important de bien comparer les offres de crédit immobilier, en prenant en compte le taux d’intérêt, les frais de dossier, les assurances et les garanties proposées par chaque organisme et les autres prêts complémentaires dont vous pouvez bénéficier en plus !
Le remboursement de son crédit immobilier
En souscrivant à un crédit, vous empruntez une somme d’argent que vous devrez rembourser avec des intérêts sur une période déterminée. À chaque mensualité, vous remboursez une partie du capital emprunté ainsi que des intérêts. Au fur et à mesure que vous avancez dans le remboursement de votre crédit, la part du capital remboursé augmente. Quant à la part des intérêts, elle diminue. En effet, ces derniers sont calculés sur le capital restant dû. Ainsi, en payant régulièrement vos mensualités, vous remboursez progressivement votre crédit immobilier et vous vous constituez en même temps une épargne et un capital.
Par exemple, concrètement, si vous prenez un crédit de 200 000 €, vous aurez une mensualité sur 25 ans à un taux de 3 % de 950 €. 460 € d’amortissement du capital et 490 € d’intérêts composent ces 950 € de mensualité.
En somme, et contrairement aux idées reçues, le crédit est une source d’enrichissement. Il permet d’acquérir un bien immobilier plus rapidement plutôt que d’attendre d’avoir assez d’épargne pour l’acheter. Le marché immobilier est souvent en constante évolution, les prix des biens peuvent augmenter rapidement. Attendre peut vous coûter cher. Grâce au crédit immobilier, vous pouvez investir dans un bien immobilier qui prendra de la valeur avec le temps, vous permettant ainsi de réaliser un investissement rentable à long terme.
Prêts immobiliers complémentaires : votre solution pour devenir propriétaire ?
Un prêt complémentaire est un type de financement qui contribue partiellement à l’achat ou à la construction de votre résidence principale. Il est octroyé en plus de votre prêt immobilier principal et est fourni par un organisme différent de votre banque. Les fonds sont issus des entreprises qui paient la participation des employeurs à l’effort de construction (PEEC), des caisses de retraite ou mutuelles, des collectivités territoriales, des employeurs, entre autres.
Prêt Accession Action Logement (PAL)
Le prêt Accession est un prêt complémentaire qui permet de financer en partie l’achat ou la construction de la résidence principale. S’il reste très intéressant, il subit, comme d’autres crédits, une augmentation de son taux. Depuis le 1er mars 2023, le taux d’intérêt du prêt Accession d’Action Logement est passé de 0,5 % à 1,5 % (hors assurance obligatoire).
Quelles opérations immobilières le PAL finance-t-il ?
Le Prêt Accession Logement finance toutes les opérations de :
- Construction du logement,
- Acquisition d’un logement neuf (Vefa),
- Accession sociale à la propriété dans le neuf dont le Prêt social de location accession (PSLA),
- Accession en bail réel solidaire (BRS) dans le neuf ou l’ancien,
- Acquisition d’un logement ancien vendu par un organisme de logement social dans le cadre de la vente HLM.
Le montant maximum du prêt est de 40 000 € pour une durée maximale de 25 ans. Le prêt est cumulable avec le Prêt d’Accession Sociale (PAS). Pour en bénéficier, vous devez être salarié d’une entreprise du secteur privé non agricole de 10 salariés et plus et respecter des plafonds de ressources qui varient selon la zone géographique du logement. Les logements doivent être construits ou acquis sur le territoire métropolitain ou dans les départements et régions d’outre-mer (DROM). Pour demander ce prêt, vous devez vous connecter à la plateforme Accession et tester votre éligibilité.
Votre conseiller Saint-Clair vous accompagne dans votre projet immobilier
Pour vous aider à concrétiser votre projet immobilier dans les meilleures conditions, votre conseiller Saint-Clair est à votre disposition. Nous vous accompagnons tout au long de votre projet. Depuis la recherche du bien immobilier jusqu’à la signature de l’acte de vente, nous sommes à vos côtés. Saint-Clair vous propose des solutions de financement adaptées à votre situation. Vous pouvez ainsi concrétiser votre projet en toute sérénité. Pour réaliser votre rêve et devenir propriétaire, n’attendez pas, contactez-nous !
