Mettre de l’argent de côté quand on est jeune n’est pas toujours simple. Pourtant, il est possible d’épargner selon son budget et ses possibilités. Dans cet article, nous allons vous donner quelques conseils pour épargner.
Épargner dès le plus jeune âge
Même jeune, il est essentiel d’apprendre à gérer son argent et à épargner pour l’avenir. En effet, cela permet d’acquérir de bonnes habitudes financières et de se constituer un capital pour réaliser ses projets à long terme. C’est pourquoi, nous allons vous présenter les différents types de placements possibles pour les jeunes, afin de vous aider à choisir celui qui vous conviendra le mieux.
Les livrets d’épargne classiques
Les livrets d’épargne classiques sont un des moyens les plus simples et les plus sûrs pour épargner pour les jeunes. Ils sont proposés par les banques et les établissements financiers et permettent de placer de l’argent en toute sécurité tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt attractif.
Tout d’abord, ce type de placement est très accessible : il n’y a pas de frais d’ouverture ni de frais de gestion, et les versements peuvent être effectués à tout moment. De plus, les sommes placées sur un livret d’épargne classique sont disponibles à tout moment, sans aucun délai de blocage. Enfin, les intérêts générés par le livret d’épargne classique sont défiscalisés jusqu’à un certain montant, ce qui peut représenter une économie d’impôt intéressante.
Cependant, les taux d’intérêt proposés sont souvent assez faibles et peuvent être inférieurs à l’inflation, ce qui signifie que le capital placé peut perdre de sa valeur au fil du temps. De plus, certains livrets d’épargne classiques peuvent être soumis à des plafonds de dépôt, au-delà desquels le taux d’intérêt proposé peut être revu à la baisse.
Pour choisir le bon livret d’épargne, il est important de comparer les différents taux d’intérêt proposés par les établissements financiers. Il convient également de vérifier s’il y a des frais éventuels associés à ce type de placement, ainsi que les conditions d’accès aux fonds placés. Enfin, il est recommandé de privilégier les livrets d’épargne qui offrent une grande souplesse en termes de montant et de fréquence de dépôt, afin de pouvoir ajuster facilement ses versements en fonction de ses capacités financières.
Le Plan Épargne Retraite (PER)
L’intérêt de placer de l’argent dans un Plan d’Épargne Retraite (PER) dépend de votre situation fiscale. Le PER (Plan d’épargne retraite) peut être un bon choix, car il permet de placer de l’argent pour la retraite tout en bénéficiant d’une défiscalisation. Il offre également la possibilité de diversifier ses placements entre les fonds euro, les actions, l’immobilier, etc. Cependant, il est important de noter que contrairement à l’assurance vie, le capital est bloqué jusqu’au départ à la retraite, sauf dans certains cas de sortie anticipée.
Pour les jeunes actifs qui se situent dans une tranche d’imposition TMI 30%, le PER peut être une option intéressante. En revanche, pour les jeunes actifs qui ne sont pas imposables ou dont le taux d’imposition est de 11%, d’autres solutions peuvent être plus avantageuses.
Le Livret d’Épargne Populaire (LEP)
Si le plafond du Livret Jeune est trop limtant, et que vous n’êtes pas rattaché au foyer fiscal de vos parents, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) peut être une solide solution pour continuer à épargner. Il offre un taux d’intérêt égal à celui du Livret A majoré de 0,50%, et les intérêts perçus sont non imposables. Vous pouvez déposer jusqu’à 7 700 € sur un LEP et le retirer à tout moment. Cependant, l’ouverture d’un LEP est soumise à des conditions de revenus. Pour ouvrir un LEP en 2022 en France métropolitaine, le revenu fiscal de référence 2020 du titulaire ne doit pas dépasser 21 393 € pour la première part de quotient familial majoré de 5 714 € par demi-part supplémentaire. Il est important de noter que vous ne pouvez pas détenir plusieurs LEP. En somme, les LEP représentent une solution de choix pour les petits budgets.
L’assurance vie
L’assurance vie, qui est le placement préféré des Français, peut également être un outil d’épargne adapté pour les jeunes adultes. En plus d’être couramment utilisée pour la transmission de capital et la constitution d’un revenu complémentaire pour la retraite, elle est également pratique pour investir dans des projets futurs tels que l’achat d’une voiture ou la réalisation d’un voyage. De plus, contrairement à certaines idées reçues, l’argent investi peut être retiré à tout moment, même avant les 8 ans de détention du contrat.
Pour souscrire à une assurance vie, vous pouvez vous tourner vers les fonds en euros, car, bien que leur rendement soit inférieur à l’inflation, la remontée des taux d’intérêt et les assouplissements des conditions d’accès en font une solution intéressante pour les épargnants.
Les contrats d’assurance vie offrent des avantages fiscaux dès la souscription et présentent un rendement supérieur à celui des livrets d’épargne. Ils donnent également accès à des investissements diversifiés, tels que l’immobilier avec les SCPI.
Les parts de SCPI
Pour épargner, pourquoi ne pas investir dans l’immobilier ? Avec les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) c’est possible et sans subir les contraintes du marché immobilier classique. En effet, il est possible de devenir propriétaire d’un parc immobilier en achetant des parts de SCPI à partir de 1 000 €. Avec cette solution, la société s’occupe de la gestion du bien immobilier et il n’y a plus qu’à percevoir des loyers en toute sérénité.
Tout comme pour l’immobilier traditionnel, le financement d’un investissement dans les SCPI peut se réaliser par un emprunt. Une partie des mensualités est ainsi remboursée par les loyers perçus et un capital plus important est obtenu à l’échéance du crédit. Par exemple, avec un effort d’épargne de 200 € par mois pendant 20 ans, vous pouvez investir dans 100 000 € de parts de SCPI et percevoir 1 000 € de loyer par trimestre à la fin. Eh oui, l’investissement immobilier est un bon moyen pour épargner !
Saint-Clair aide les jeunes à épargner
Chez Saint-Clair, nous savons que l’épargne est importante pour que les jeunes construisent leur avenir. C’est pourquoi nous vous proposons des services d’accompagnement et de conseils personnalisés pour vous aider à trouver les meilleures solutions d’épargne.
Nos experts en gestion de patrimoine sont là pour répondre à toutes vos questions et vous guider tout au long de votre parcours d’épargne. Nous vous aidons à comprendre les différentes options d’investissement, les avantages et les risques associés, afin que vous puissiez prendre des décisions éclairées qui maximiseront vos profits.
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