Développer son patrimoine : Les clés de la réussite financière
Que vous soyez un jeune actif ou un retraité, la gestion et l’optimisation de votre patrimoine sont essentielles pour maximiser vos revenus et préparer sereinement l’avenir. Avec Saint-Clair, retrouvez notre guide complet pour comprendre les différentes stratégies permettant de développer son patrimoine, ainsi que nos conseils d’experts pour réussir cette démarche.
Pourquoi se construire un patrimoine ?
Construire un patrimoine est une démarche essentielle pour assurer sa sécurité financière et celle de ses proches. Voici les principales raisons pour lesquelles il est important de développer son patrimoine :
Un patrimoine solide offre une protection contre les imprévus de la vie, tels que les problèmes de santé, la perte d’emploi, ou les crises économiques. Il permet de faire face à ces aléas sans mettre en danger son niveau de vie.
Construire un patrimoine permet de le transmettre à ses héritiers dans les meilleures conditions fiscales. Une planification patrimoniale efficace réduit les droits de succession et préserve la valeur de l’héritage.
Le patrimoine constitue un levier pour réaliser des projets personnels ou professionnels, comme l’achat d’une résidence secondaire, le financement des études de ses enfants, ou la création d’une entreprise.
Le développement d’un patrimoine permet de préparer sereinement sa retraite. En constituant des revenus complémentaires via des investissements immobiliers ou financiers, vous pouvez maintenir votre niveau de vie après votre carrière professionnelle.
Comment préparer sa retraite
Développer son patrimoine nécessite une approche réfléchie et structurée. Voici les étapes clés pour y parvenir :
Les principaux moyens pour construire son patrimoine
Défiscalisation Immobilière :
La défiscalisation immobilière est une stratégie particulièrement efficace pour développer son patrimoine tout en réduisant ses impôts. Plusieurs dispositifs légaux permettent de bénéficier d’avantages fiscaux en investissant dans l’immobilier :
Loi Malraux
Destinée à encourager la restauration de biens immobiliers situés dans des secteurs sauvegardés, la loi Malraux permet de déduire de ses impôts une partie des dépenses de restauration, avec un taux de déduction pouvant atteindre 30% du montant des travaux.
Monument historique
Pour les propriétaires de biens classés ou inscrits au titre des monuments historiques, ce dispositif permet de déduire de leurs revenus imposables les travaux de restauration, sans plafond de déduction, sous certaines conditions.
Loi Pinel
Ce dispositif permet de réduire son impôt sur le revenu en investissant dans l’immobilier locatif neuf ou rénové. En s’engageant à louer le bien pendant une durée minimale de 6, 9 ou 12 ans, l’investisseur peut obtenir une réduction d’impôt répartie sur la durée de l’engagement de location.
Location Meublée Non Professionnelle (LMNP)
Ce dispositif permet de bénéficier d’avantages fiscaux en louant des biens meublés. Les revenus locatifs sont imposés dans la catégorie des Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC), permettant ainsi de déduire les charges et d’amortir le bien. Le régime LMNP offre une fiscalité avantageuse et peut générer des revenus complémentaires intéressants.
Déficit foncier
Le déficit foncier est une stratégie permettant de déduire les charges (travaux, intérêts d’emprunt, frais de gestion) de vos revenus fonciers imposables. Si les charges sont supérieures aux revenus fonciers, le déficit peut être imputé sur le revenu global dans la limite de 10 700 € par an. Cette méthode permet de réduire significativement son impôt sur le revenu et d’améliorer la rentabilité des investissements locatifs.
Investissement Financier
Les investissements financiers permettent de diversifier son patrimoine et d’optimiser sa rentabilité.
Les placements financiers sont essentiels pour diversifier et optimiser son patrimoine. Ils offrent une grande diversité d’options adaptées à différents profils d’investisseurs et objectifs financiers :
Assurance-vie
L’assurance-vie est un produit d’épargne flexible et avantageux sur le plan fiscal. Elle permet de préparer des projets à moyen et long terme tout en bénéficiant d’une fiscalité attractive sur les gains après huit ans de détention. L’assurance-vie offre une grande diversité de supports d’investissement (fonds en euros, unités de compte) pour s’adapter à tous les profils d’épargnants.
SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement les biens. En achetant des parts de SCPI, vous percevez des revenus locatifs proportionnels à votre investissement. Ce type de placement offre une diversification du patrimoine immobilier et une gestion professionnelle des actifs.
PER (Plan d'Épargne Retraite)
Le PER est destiné à favoriser l’épargne en vue de la retraite. Il offre des avantages fiscaux significatifs, notamment une déduction des versements de l’assiette imposable, sous certaines conditions, et une fiscalité avantageuse lors de la sortie en rente ou en capital à la retraite. Le PER est une solution flexible qui permet de constituer une épargne retraite complémentaire tout en bénéficiant d’avantages fiscaux immédiats.
Bourse
Investir en bourse permet de bénéficier d’un potentiel de rendement élevé. Les actions représentent des parts de propriété dans des entreprises, offrant des dividendes et des plus-values potentielles. Bien que la bourse comporte des risques, une diversification judicieuse du portefeuille peut permettre de les minimiser et d’optimiser les gains à long terme.
Girardin industriel
Ce dispositif de défiscalisation permet de bénéficier d’une réduction d’impôt en investissant dans des entreprises industrielles situées en Outre-mer. L’investissement Girardin Industriel est particulièrement intéressant pour les contribuables fortement imposés, car il permet une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 37% de l’investissement, sous certaines conditions.
Ces moyens de défiscalisation immobilière et de placements financiers sont complémentaires et permettent de construire un patrimoine diversifié et optimisé, adapté à vos objectifs financiers et à votre profil d’investisseur.
Se faire accompagner par
un gestionnaire de patrimoine
Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine comme notre cabinet Saint-Clair vous permet de bénéficier de conseils d’experts pour optimiser vos investissements et atteindre vos objectifs financiers.
Négociation et suivi
Montage financier
Notre conseiller vous aide à constituer un montage financier optimal pour vos investissements. Et vous accompagne dans la sélection des produits d’épargne et d’investissement les plus adaptés.
Étude personnalisée
Chez Saint-Clair nous réalisons une étude personnalisée de votre situation financière et de vos objectifs afin de vous proposer des solutions adaptées pour développer votre patrimoine.
Les 5 clés pour réussir
Chez Saint-Clair, nous avons à cœur de vous guider dans la construction et le développement de votre patrimoine. Faites confiance à nos experts en gestion de patrimoine pour vous guider.
