Assurance de prêt immobilier : comment
assurer son
patrimoine ?

L’acquisition d’un bien immobilier est souvent l’un des investissements les plus importants que vous ferez dans votre vie. Pour protéger votre patrimoine, il est essentiel de souscrire à une assurance de prêt immobilier.

Saint-Clair vous éclaire afin de tout comprendre à l’assurance de prêt immobilier, pourquoi elle est cruciale pour la protection de votre patrimoine, et comment la Loi Lemoine impacte cette assurance.
Vous souhaitez changer d’assurance emprunteur ?
Faites des économies grâce à notre simulateur.

Vous souhaitez changer d’assurance emprunteur ?

Faites des économies grâce à notre simulateur.

Qu'est-ce que l'assurance de prêt immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier, également connue sous le nom d’assurance emprunteur, est une garantie qui protège à la fois l’emprunteur et la banque en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité à rembourser un prêt immobilier. En d’autres termes, elle permet de couvrir le remboursement du prêt en cas d’imprévus majeurs, offrant ainsi une tranquillité d’esprit aux emprunteurs et aux prêteurs.

Pourquoi l'assurance de prêt immobilier est-elle cruciale
pour la gestion de son patrimoine ?

Lorsque vous investissez dans l’immobilier, vous construisez votre patrimoine. Toutefois, si vous ne protégez pas adéquatement cet investissement, vous pourriez mettre en péril votre patrimoine financier. L’assurance de prêt immobilier est essentielle pour la gestion de patrimoine pour de nombreuses raisons :

Protection Financière

En cas de décès ou d’incapacité de l’emprunteur, l’assurance de prêt immobilier prend en charge le remboursement du prêt. Cela signifie que vos proches ne seront pas confrontés à une dette importante en cas de décès prématuré, et votre patrimoine immobilier restera intact.

Flexibilité dans la gestion de votre patrimoine

L’assurance de prêt immobilier offre également une certaine flexibilité. Vous pouvez choisir différentes options de couverture en fonction de vos besoins spécifiques, ce qui vous permet de personnaliser la protection de votre patrimoine. La loi Lemoine a également ouvert la porte à une plus grande concurrence sur le marché de l’assurance emprunteur, ce qui signifie que les emprunteurs ont désormais plus de choix lorsqu’il s’agit de souscrire une assurance de prêt immobilier.

Les garanties de
l’assurance emprunteur

Les garanties liées à l’assurance emprunteur constituent un pilier essentiel de cette protection financière.
Elles offrent une sécurité accrue aux emprunteurs
en couvrant une gamme de situations imprévues.

Garanties Complémentaires

En plus des garanties de base, il est possible d’ajouter des garanties complémentaires telles que la garantie ITT (Incapacité Totale de Travail), la garantie IPT (Invalidité Permanente Totale), ou la garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle), en fonction des besoins et des exigences de l’emprunteur.

Garantie décès

Cette garantie prend en charge le remboursement du prêt en cas de décès de l’emprunteur, évitant ainsi à la famille ou aux héritiers de supporter la dette.

Garantie invalidité

En cas d’invalidité permanente de l’emprunteur, empêchant la reprise de son activité professionnelle, cette garantie couvre les mensualités du prêt.

Garantie Incapacité de Travail

Si l’emprunteur se trouve temporairement dans l’incapacité de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident, cette garantie prend en charge les échéances du prêt pendant cette période.

Garantie Perte d'Emploi

Certaines polices d’assurance emprunteur offrent une couverture en cas de perte d’emploi involontaire, garantissant le paiement du prêt pendant un certain délai.

Les emprunteurs ont souvent la possibilité de personnaliser leurs garanties en fonction de leur situation personnelle et de leurs besoins spécifiques.

La Loi Lemoine et l’assurance
de prêt immobilier

La Loi Lemoine a été adoptée en février 2022 pour favoriser la concurrence et la libre concurrence sur le marché de l’assurance emprunteur en France. La Loi Lemoine a introduit plusieurs changements importants :

La possibilité de changer d’assurance : Désormais, les emprunteurs ont le droit de choisir une assurance emprunteur autre que celle proposée par la banque prêteuse, dès lors que le niveau de garantie est équivalent. Cette disposition a ouvert la porte à une concurrence accrue entre les assureurs, ce qui a entraîné une plus grande diversité d’options et des tarifs plus compétitifs pour les emprunteurs.
La résiliation à tout moment : Auparavant, l’emprunteur pouvait résilier son assurance de prêt uniquement à la date anniversaire de son contrat. La loi Lemoine lui permet désormais de résilier son contrat à tout moment, sans justification, et sans pénalité. Cette modification permet à l’emprunteur de comparer les offres du marché et de trouver une assurance de prêt plus adaptée à ses besoins et à son budget.
La réduction du droit à l’oubli : Le droit à l’oubli permet aux personnes ayant contracté une maladie grave de ne plus avoir à déclarer cette maladie à leur assureur, au-delà d’un certain délai. La loi Lemoine réduit ce délai de 10 à 5 ans après la fin du protocole thérapeutique. Cette modification permet à un plus grand nombre de personnes d’accéder à l’assurance de prêt, même si elles ont un passé médical.
La suppression du questionnaire de santé : La loi Lemoine supprime le questionnaire de santé pour les prêts immobiliers de moins de 200 000 euros. Cette modification permet à un plus grand nombre de personnes d’accéder à l’assurance de prêt, même si elles ont un passé médical.

Comment choisir la meilleure assurance de prêt
immobilier pour votre patrimoine ?

Lorsque vous cherchez la meilleure assurance de prêt immobilier pour protéger votre patrimoine, voici quelques étapes à suivre :

1. Comparez les offres

Il est essentiel de comparer les offres d’assurance de prêt immobilier de différentes compagnies d’assurance. Pour cela, nos experts Saint-Clair se tiennent à votre disposition.  Ou bien utilisez notre comparateur.

Comparateur

2. Consultez un expert en gestion de patrimoine

Travailler avec un expert en gestion de patrimoine peut vous aider à déterminer la couverture d’assurance la mieux adaptée à votre situation financière globale. Ils peuvent vous conseiller sur la manière d’intégrer l’assurance de prêt immobilier dans votre stratégie de gestion de patrimoine.

3. Tenez compte de vos besoins spécifiques

Chaque emprunteur a des besoins spécifiques en matière d’assurance. Par exemple, si vous avez des antécédents médicaux particuliers, assurez-vous de choisir une assurance qui couvre ces conditions. Assurez-vous que la couverture correspond à votre situation personnelle et à celle de votre patrimoine.

4. Explorez les options de réassurance

Certaines compagnies d’assurance offrent des options de réassurance qui peuvent réduire le coût de votre prime d’assurance. Cela peut être particulièrement avantageux pour les emprunteurs présentant un profil de risque élevé.

Découvrez
notre simulateur

Vous souhaitez changer d’assurance emprunteur ? Faites de économies grâce à notre simulateur.

D’autres produits susceptibles de vous intéresser